Gia đình nào chuyển sang Mỹ cũng phải chuyển tiền, thường là nhiều lần và số lớn. Chỗ mất tiền oan lớn nhất không phải khoản phí ghi trên bảng giá, mà là chênh lệch tỷ giá, thứ không ai gọi tên là phí.
Ba kênh và điểm yếu của từng kênh
| Kênh | Điểm mạnh | Điểm yếu |
|---|---|---|
| Ngân hàng | Chứng từ rõ ràng, nhận số lớn | Phí và chênh tỷ giá thường cao, thủ tục lâu |
| Công ty chuyển tiền có giấy phép | Nhanh, tỷ giá thường tốt hơn | Có hạn mức, không hợp cho khoản rất lớn |
| Kênh không chính thức | Nhanh, rẻ trước mắt | Không có chứng từ, rủi ro pháp lý và mất trắng |
Vì sao chứng từ quan trọng hơn phí
Ở Mỹ, những khoản lớn vào tài khoản đều để lại dấu vết, và khi bạn mua nhà, vay ngân hàng hay khai thuế, bên kia sẽ hỏi tiền từ đâu ra. Tiết kiệm vài phần trăm phí mà không có chứng từ nguồn tiền là đổi cái nhỏ lấy cái lớn. Hãy giữ toàn bộ giấy tờ: hợp đồng bán tài sản ở Việt Nam, sao kê, xác nhận chuyển tiền của ngân hàng.
Cách so sánh cho đúng
Đừng so phí, hãy so số tiền cuối cùng người nhận nhận được cho cùng một số tiền gửi đi, tại cùng một thời điểm. Nhiều nơi quảng cáo miễn phí rồi lấy lại bằng tỷ giá. Chỉ một phép so sánh duy nhất này là đủ để chọn.
Mang tiền mặt khi bay
Mang tiền mặt qua biên giới không bị cấm, nhưng vượt một ngưỡng nhất định thì phải khai báo, và ngưỡng này tính cho cả nhóm đi cùng chứ không phải từng người chia nhỏ ra. Không khai có thể bị giữ toàn bộ số tiền. Hãy tra quy định khai báo của hải quan Mỹ và của Việt Nam trước chuyến bay, vì hai bên có quy định riêng.
Vài thói quen nên có
- Chia làm nhiều đợt khi chuyển số rất lớn, để không phụ thuộc vào tỷ giá của đúng một ngày.
- Chuyển vào tài khoản mang tên chính bạn, tránh nhờ người khác đứng tên hộ.
- Giữ một tài khoản ở Việt Nam sau khi sang, vì vẫn còn việc phải xử lý ở nhà trong nhiều năm.
Câu hỏi thường gặp
Chứng từ hôm nay là hồ sơ của nhiều năm sau
Người mới sang thường chọn kênh rẻ nhất và nhanh nhất. Nhưng khoản tiền bạn chuyển hôm nay sẽ phải giải thích được ở ít nhất ba thời điểm về sau.
Khi khai thuế. Tiền chuyển vào tài khoản cần phân biệt rõ đâu là tài sản mang theo, đâu là quà tặng, đâu là thu nhập — vì ba loại này có cách xử lý thuế khác nhau.
Khi mua nhà. Ngân hàng cho vay sẽ hỏi nguồn gốc khoản tiền đặt cọc, và họ hỏi rất kỹ với tiền đến từ nước ngoài.
Khi bảo lãnh người thân. Hồ sơ bảo trợ tài chính cần cho thấy dòng tiền nhất quán.
Vì vậy nguyên tắc là: chuyển qua kênh có chứng từ đầy đủ, ghi rõ người gửi và mục đích, giữ lại toàn bộ biên lai. Chênh lệch vài chục đô phí giữa các kênh không đáng gì so với một khoản không giải thích được.
Ba tình huống của người Việt và cách xử lý
Bán nhà ở Việt Nam rồi chuyển sang. Đây là khoản lớn nhất và cần chuẩn bị kỹ nhất. Giữ hợp đồng mua bán công chứng, chứng từ nhận tiền, và giấy tờ chứng minh bạn sở hữu hợp pháp căn nhà đó trước khi bán. Nên chuyển qua kênh chính thức dù phí cao hơn.
Cha mẹ cho tiền để ổn định. Cần văn bản ghi nhận là tiền cho tặng, và tốt nhất có cả chứng minh nguồn tiền của cha mẹ. Không có giấy thì khoản đó rất khó giải thích về sau.
Gửi tiền về Việt Nam nuôi cha mẹ. Chiều ngược lại, và nên giữ chứng từ đều đặn — chúng vừa là bằng chứng cho mục đích thuế, vừa là bằng chứng phụ thuộc tài chính nếu sau này bảo lãnh cha mẹ.
Thói quen nên có ngay từ khoản đầu tiên
Lập một bảng theo dõi đơn giản, mỗi dòng một lần chuyển, với năm cột: ngày, số tiền, từ đâu tới đâu, mục đích, và nơi lưu chứng từ.
Bảng này mất vài phút mỗi lần và nó giải quyết được vấn đề lớn nhất của việc chứng minh dòng tiền: trí nhớ không có giá trị, chỉ chứng từ có ngày tháng mới có.
Lưu chứng từ ở cả bản giấy lẫn bản quét, và giữ ít nhất trong khoảng thời gian mà cơ quan thuế còn quyền rà soát — thường là nhiều năm.
Chuyển tiền sang Mỹ có bị đánh thuế không?
Bản thân việc chuyển tài sản của mình không phải là thu nhập, nhưng khoản tiền đó có thể liên quan tới nghĩa vụ khai báo. Hãy hỏi người hành nghề khai thuế về trường hợp cụ thể của bạn, nhất là trong năm đầu.
Mang bao nhiêu tiền mặt thì phải khai khi nhập cảnh Mỹ?
Có một ngưỡng khai báo áp dụng cho tổng số tiền của cả nhóm đi cùng. Hãy tra đúng ngưỡng hiện hành trên trang của cơ quan hải quan Mỹ trước chuyến bay, và khai nếu chạm ngưỡng.
Có nên dùng dịch vụ chuyển tiền qua người quen không?
Nhanh và rẻ trước mắt nhưng không để lại chứng từ, mà chứng từ mới là thứ bạn cần khi mua nhà, vay tiền hoặc khai thuế. Rủi ro mất trắng cũng không có ai bảo vệ.
Nên giữ tài khoản ở Việt Nam không?
Nên, vì nhiều việc ở nhà còn kéo dài sau khi bạn đã sang: tiền thuê nhà, giấy tờ, chi phí cho người thân. Hãy kiểm tra điều kiện duy trì tài khoản khi chủ tài khoản sống ở nước ngoài.
