Người Việt quen nghĩ thuê nhà là tiền bỏ đi. Ở Mỹ phép tính khác hơn, vì chi phí mua và bán một căn nhà rất lớn và chỉ được bù lại nếu bạn ở đủ lâu. Nên câu hỏi đúng không phải giá đang cao hay thấp, mà là bạn có chắc ở lại vùng này nhiều năm không.
Ba điều kiện nên có trước khi mua
- Thu nhập ổn định tại chỗ đủ dài để bên cho vay nhìn thấy được.
- Hồ sơ tín dụng có tuổi. Điểm quyết định không chỉ việc được vay hay không, mà cả lãi suất, và chênh lệch lãi suất trên khoản vay dài hạn là con số rất lớn.
- Tiền mặt còn lại sau khi đặt cọc. Dốc hết tiền vào khoản đặt cọc rồi không còn dự phòng là tình huống nguy hiểm nhất của người mua lần đầu.
Những khoản ngoài giá nhà
- Chi phí đóng giao dịch. Thẩm định, bảo hiểm quyền sở hữu, phí hồ sơ vay, thuế chuyển nhượng. Đây là khoản đáng kể và phải trả bằng tiền mặt.
- Thuế bất động sản. Trả hằng năm theo giá trị nhà, khác nhau rất nhiều giữa các bang và cả giữa các quận trong một bang.
- Bảo hiểm nhà. Bắt buộc khi vay, và cao hơn ở vùng có bão, cháy rừng hoặc ngập lụt.
- Phí khu dân cư nếu nhà nằm trong khu có ban quản lý.
- Bảo trì. Mái, hệ thống sưởi, nước nóng đều có tuổi thọ. Nên để riêng một khoản hằng năm cho việc này.
Kiểm định nhà: đừng bỏ qua để thắng cuộc đua
Ở thị trường nóng, người mua hay bỏ điều kiện kiểm định để hồ sơ hấp dẫn hơn. Đó là canh bạc lớn, vì một hệ thống móng hay mái hỏng có thể tốn hơn nhiều so với phần chênh lệch bạn tiết kiệm được. Người mới đến, chưa quen thị trường, càng không nên bỏ bước này.
Chọn nhà hay chọn khu
Nhà sửa được, khu thì không. Tuyến trường, quãng đường đi làm, khoảng cách tới chợ và bệnh viện là những thứ bạn sống cùng mỗi ngày và ảnh hưởng cả tới giá bán lại sau này. Hãy đi vào giờ cao điểm ít nhất một lần trước khi quyết.
Câu hỏi thường gặp
Người mới định cư có vay mua nhà được không?
Được, nhưng bên cho vay thường muốn thấy thu nhập ổn định tại Mỹ và hồ sơ tín dụng đã có thời gian. Hãy hỏi vài bên cho vay về điều kiện cụ thể trước khi đặt kế hoạch.
Cần đặt cọc bao nhiêu phần trăm?
Tuỳ chương trình vay, và mức thấp hơn thường kèm theo khoản bảo hiểm cho bên cho vay. Hãy so sánh tổng chi phí hằng tháng của các phương án chứ đừng chỉ nhìn tỷ lệ đặt cọc.
Thuê hay mua có lợi hơn?
Phụ thuộc vào việc bạn ở lại bao lâu. Chi phí mua và bán rất lớn, nên ở càng ngắn thì mua càng bất lợi. Nếu chưa chắc về nơi làm việc lâu dài, thuê thường là lựa chọn an toàn hơn.
Thuế bất động sản tính thế nào?
Theo giá trị nhà do địa phương định giá, tỷ lệ do từng nơi quy định và chênh lệch rất lớn giữa các quận. Hãy tra mức thuế của đúng địa chỉ bạn định mua, không lấy con số chung của bang.
